Документ предоставлен КонсультантПлюс
По проекту с 1 сентября 2025 года банки и МФО во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора. Кредиторы будут проверять получателей средств с помощью спецсистемы. Нарушение новых правил обернется запретом требовать возврата кредита или займа.
Период «охлаждения»
Если потребкредит (заем) или его лимит – от 50 тыс. до 200 тыс. руб., то банк либо МФО передаст деньги гражданину не ранее 4 ч после того, как последний подпишет индивидуальные условия. Если запросили более 200 тыс. руб., то минимальный период «охлаждения» – 48 ч. В это время гражданин сможет отказаться от получения средств, если уведомит контрагента (с. 38, 39 и 41 проекта).
Кредиторов обяжут немедленно письменно извещать заемщиков о сроках предоставления денег и праве на отказ от финпродукта, в т.ч. в период «охлаждения» (с. 39 проекта).
Требования не нужно соблюдать, например, в таких случаях (с. 39 и 40 проекта):
- у потребителя есть поручители или созаемщики;
- заложено ТС, а кредитные средства поступают на счета юрлица – продавца этого транспорта;
- кредитор перечисляет деньги компании или ИП в счет оплаты товаров, работ либо услуг, которые приобрел заемщик. Исключение – покупки через интернет.
Проверка получателя денег
Кредиторов обяжут определять, есть ли сведения о получателе средств в базе данных о случаях и попытках совершения переводов без добровольного согласия клиента. Банки будут это делать до выдачи кредитной суммы, если заемщик распорядился перечислить ее третьему лицу, а МФО – при принятии решения предоставить потребительский заем (с. 37 и 38 проекта).
Если получатель отражен в базе данных, то:
- банк не перечислит ему деньги и сразу письменно уведомит заемщика о причине отказа и о возможности направить средства только на счет последнего;
- МФО не заключит договор потребительского займа и в день отказа письменно известит об этом клиента с указанием причины.
Также МФО по общему правилу выдаст физлицу деньги по договору, который оформили через интернет, если сведения о заемщике и получателе средств совпадают. Признаки того, что информация сходится, установит ЦБ РФ и разместит их на своем сайте (с. 25 и 26 проекта).
Запрет требовать возврата денег и начислять проценты
Банки и МФО не смогут требовать от заемщика исполнения обязательств, будут не вправе начислять проценты и уступать права по договору с потребителем, если возникнет сразу ряд обстоятельств. Среди них нарушение правил о периоде «охлаждения» и возбуждение уголовного дела по факту хищения кредитных сумм у заемщика.
Запрет действует со дня передачи потребителю денег и до даты, когда приговор вступит в силу или уголовное дело прекратят по основаниям, которые исключают реабилитацию (с. 41 и 42 проекта).
Есть и другие изменения.
Документ в СПС КонсультантПлюс: Проект Федерального закона N 804702-8
